簽生前契約前必知！這些眉角沒注意小心錢打水漂
最近越來越多長輩被推銷「生前契約投資方案」，說什麼低價買入能翻倍轉賣。先別急著簽約！讓我用白話文告訴你，這種契約到底是什麼？為什麼會變成詐騙溫床？
契約本質大解析
生前契約其實就是「提前預訂喪禮服務」，跟買保險概念有點像。根據內政部規定，合法業者必須把75%費用拿去信託，等於幫你的錢上保險。但重點來了！市面上有兩種契約要分清楚：
- 92年7月前簽的舊約：業者不用信託管理，風險超高
- 92年7月後的新約：受政府規範較有保障
詐騙手法全公開
最近檢調查獲的詐騙集團專挑「已經買契約的人」下手，話術三步驟：
- 假裝有買家要高價收購
- 要求加購「套餐組合」才能轉賣
- 收錢後人間蒸發
最扯案例有人被騙走6200萬！記住這句話：生前契約不是股票，轉賣賺差價九成是騙局！
簽約前檢查表！10大重點保平安
📌合法性確認
- 查證業者資格：上[全國殯葬資訊網]看有沒有在「合法名單」內
- 信託帳戶查核：每月登入銀行信託專戶，確認75%金額確實入帳
- 契約審閱權：堅持帶回家看滿5天，業者說「不能外流」都是在唬你
📌契約內容把關
- 逐條核對附件：特別檢查「訃聞張數」「靈堂布置規格」等細節，模糊寫「喪禮一場」直接打槍
- 廣告留存技巧：把DM拍照存證，業者事後不認帳就拿出來對質
- 修改條款注意：簽約後每3年可免費調整內容，但總金額不能變
📌付款與解約
- 分期付款陷阱：首期款超過25%就違法，信託比例會不足
- 解約黃金期：簽名後14天內反悔可全額退，超過14天最少要拿回80%
- 轉讓限制：契約寫明「可轉售」才能投資，多數只能指定親屬使用
- 跨區加價條款：搬家到外縣市要補差價？這些隱形成本要先問
遇到糾紛怎麼辦？3招自保術
1. 蒐證三要素
- 保留匯款單據
- 錄下業務承諾內容
- 契約每頁拍照存檔
2. 申訴管道
先找「各縣市殯葬管理科」檢舉，若業者擺爛不理，直接向消保會申請調解
3. 團體訴訟技巧
聯合其他受害者一起提告，可要求「懲罰性賠償金」，金額可能是契約總價的2倍！
簽約後反悔教戰手冊
解約時間軸
| 簽約天數 | 退費比例 | 關鍵動作 |
|---|---|---|
| 14天內 | 100%全退 | 寄「存證信函」最保險 |
| 15天-1年 | 至少80% | 要業者出示信託證明 |
| 1年以上 | 依契約比例 | 找消保官協助談判 |
真實案例算給你看
陳阿姨買20萬契約，簽約2年後想解約：
- 已繳金額：15萬
- 契約違約金：15%
- 實際可拿回：15萬 – (20萬x15%) = 12萬
記得！業者超過30天沒退款，每天可加計5%利息！
專家良心建議
- 生前契約是「服務」不是「投資」
- 找有實體殯儀館的業者較可靠
- 帶子女陪同簽約，年輕人比較會抓文字漏洞
- 分期付款選「年繳」比「月繳」安全
- 定期上網查業者有沒有被停業處分
最後提醒大家，政府提供的「環保自然葬」完全免費，與其花錢買契約，不如先和家人溝通喪葬觀念更重要！